随着数字经济的高速发展，数字人民币势必成为核心金融基础设施之一，数字人民币发行也顺应了当前银行业数字化转型的历史趋势。商业银行应当积极响应人民银行提出的政策要求，抓住5G时代的发展机遇，从网点布局、场景建设、科技研发以及风险管控等方面入手，稳健有序推动数字人民币的推广应用，助力构建安全稳定的金融体系。
1.重塑网点布局
数字人民币的发行和高效运行，必然会带来网点设备更新换代、商业银行APP功能的增多。商业银行可以依托数字人民币发行的契机，重新布局物理网点，根据网点规模、业务特色、客户群等指标，将物理网点进行族群分类，在现金投放和数字钱包服务上做科学合理的规划，提高网点综合竞争能力。发挥自身科技金融优势、借助网点特色，充分利用以分布式账本技术为核心的新型支付结算体系，提高结算效率及结算的稳定性，盘活存量睡眠客户，同时拓宽获客渠道，吸引新的客户流。
2.加强场景建设
应当坚持数据和技术双管齐下，在探索新型的数字化服务模式的基础上，嵌入数字人民币场景，提高服务水平，建设互联的数字人民币支付生态网络。通过线上线下获客渠道的重新布局，用更智能的支付结算方式和多角度的易得的应用场景吸引目标客户，实现B端、C端、G端的统筹一致，提高客户粘性。从B端商户入手，通过各种支付手段的兼容，搭建更便捷的支付场景，适应新型资金流动模式。推进C端建设，通过高效的互换机制，提高客户体验感，在稳定存量的基础上盘活流量，挖掘新客户群体。打造特色G端，紧跟国家政策，通过特色场景建设，协助政府转移支付政策有效完成，为G端客户群提供高效服务通道，从而提高商业银行社会形象，加强支付生态场景建设。
3.构建生态系统
通过交通出行、餐饮消费、生活缴费、电子政务等生活必须场景及使用率高的各种场景的开拓，搭建良性的便捷数字人民币生态系统，从而使数字人民的业务推广达到良性循环，从达到一定的广度和深度，使数字人民币成为大家生活的必须品。
4.改善使用环境
探索更为人性化和便捷的数字人民币钱包使用模式，根据客户体验的提升需求对收款设备改造做到持续化，提高码牌和标识的可识别度和布放的合理性。关注重点人群如青少年群体的校园一卡通、老年人的智慧养老平台、残障人群新兴领域应用场景等，使用数字人民币的便利性。（作者：向辉 姜铁军 张艳莹 作者单位：交通银行湖南省分行）
